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2019年11月26日，《信用評(píng)級(jí)業(yè)管理暫行辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）正式發(fā)布。日前，中國(guó)人民銀行、發(fā)展改革委、財(cái)政部、證監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人就《辦法》相關(guān)內(nèi)容回答了記者提問(wèn)。

1.《辦法》的出臺(tái)背景是什么？

答：我國(guó)債券市場(chǎng)規(guī)模已居世界第二。作為重要的基礎(chǔ)設(shè)施之一，信用評(píng)級(jí)在金融市場(chǎng)運(yùn)行中發(fā)揮著揭示信用風(fēng)險(xiǎn)、輔助市場(chǎng)定價(jià)、提高市場(chǎng)效率、改善融資環(huán)境等積極作用。規(guī)范信用評(píng)級(jí)業(yè)發(fā)展是貫徹落實(shí)習(xí)近平總書(shū)記關(guān)于“優(yōu)化結(jié)構(gòu)，完善金融市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)、金融產(chǎn)品體系”重要講話內(nèi)容的重大舉措。

從我國(guó)情況看，我國(guó)信用評(píng)級(jí)業(yè)經(jīng)過(guò)三十多年的發(fā)展，取得長(zhǎng)足進(jìn)步，信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)規(guī)模不斷壯大，評(píng)級(jí)技術(shù)不斷發(fā)展，評(píng)級(jí)結(jié)果更加趨于合理，社會(huì)認(rèn)可度逐步提高，對(duì)促進(jìn)我國(guó)金融市場(chǎng)健康發(fā)展發(fā)揮了積極作用。但同時(shí)，我國(guó)信用評(píng)級(jí)業(yè)仍處于發(fā)展初期,還存在監(jiān)管規(guī)則不統(tǒng)一、發(fā)展水平不高、獨(dú)立性不足、商譽(yù)和公信力有待提升等問(wèn)題。為此，迫切需要建立健全行業(yè)制度規(guī)范，補(bǔ)齊監(jiān)管短板，促進(jìn)我國(guó)信用評(píng)級(jí)業(yè)高水平對(duì)外開(kāi)放和健康發(fā)展。按照黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署和中央全面深化改革工作安排，人民銀行會(huì)同發(fā)展改革委、財(cái)政部、證監(jiān)會(huì)廣泛聽(tīng)取各界意見(jiàn)，充分借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，立足我國(guó)信用評(píng)級(jí)行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管實(shí)踐，制定了《辦法》。

2.《辦法》在出臺(tái)過(guò)程中征求和采納各部門意見(jiàn)情況如何？

答：在起草《辦法》過(guò)程中，人民銀行會(huì)同發(fā)展改革委、財(cái)政部、證監(jiān)會(huì)充分吸收采納了中央編辦、原國(guó)務(wù)院法制辦等部門的主要意見(jiàn)，相關(guān)部門就監(jiān)管框架、職責(zé)分工及具體條款達(dá)成一致。同時(shí)，人民銀行在2016年10月12日至11月12日通過(guò)原國(guó)務(wù)院法制辦網(wǎng)站向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)，收到各方反饋意見(jiàn)277條。既有來(lái)自國(guó)內(nèi)業(yè)界的意見(jiàn)，也有來(lái)自標(biāo)普、穆迪等國(guó)外機(jī)構(gòu)的意見(jiàn)，在此一并致謝！經(jīng)研究，我們采納了絕大部分意見(jiàn)，主要集中在優(yōu)化信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)內(nèi)控流程上；未采納的主要意見(jiàn)集中在降低監(jiān)管要求上。

3.《辦法》的出臺(tái)將對(duì)我國(guó)金融市場(chǎng)產(chǎn)生什么影響？

答：在《辦法》制定過(guò)程中，人民銀行會(huì)同發(fā)展改革委、財(cái)政部、證監(jiān)會(huì)對(duì)《辦法》的政策影響進(jìn)行了充分市場(chǎng)調(diào)研和審慎評(píng)估?！掇k法》的出臺(tái)將對(duì)我國(guó)金融市場(chǎng)運(yùn)行產(chǎn)生積極影響。第一，“防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”是當(dāng)前重要任務(wù)，《辦法》的出臺(tái)能夠促進(jìn)發(fā)揮信用評(píng)級(jí)在風(fēng)險(xiǎn)揭示和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)等方面的作用，有助于改善企業(yè)融資環(huán)境，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)我國(guó)金融市場(chǎng)高質(zhì)量發(fā)展。第二，《辦法》的出臺(tái)有助于彌補(bǔ)監(jiān)管短板，推動(dòng)我國(guó)評(píng)級(jí)業(yè)在新的歷史時(shí)期規(guī)范發(fā)展，邁上新臺(tái)階。第三，《辦法》的出臺(tái)是在具體制度層面落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放的重要部署，有助于構(gòu)建公平有序的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，促進(jìn)信用評(píng)級(jí)業(yè)高水平對(duì)外開(kāi)放。

4.《辦法》從哪些方面完善了信用評(píng)級(jí)監(jiān)管制度？

答：《辦法》全面貫徹黨的十九大和十九屆一中、二中、三中、四中全會(huì)精神，以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，按照黨中央、國(guó)務(wù)院部署，突出信用評(píng)級(jí)業(yè)治理體系和治理能力現(xiàn)代化目標(biāo)，明確行業(yè)規(guī)范發(fā)展的政策導(dǎo)向，建立健全統(tǒng)一監(jiān)管的制度框架。同時(shí)，《辦法》與國(guó)際評(píng)級(jí)監(jiān)管準(zhǔn)則在加強(qiáng)外部監(jiān)管、提高市場(chǎng)透明度、促進(jìn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)、強(qiáng)化責(zé)任追究等方面相銜接?！掇k法》主要涵蓋四個(gè)方面：一是建立市場(chǎng)化約束機(jī)制。弱化事前監(jiān)管，信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)完成機(jī)構(gòu)備案后再向相關(guān)部門申請(qǐng)業(yè)務(wù)資質(zhì)，有助于信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)開(kāi)展充分的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。二是以事中、事后管理為重點(diǎn)。加強(qiáng)對(duì)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)在獨(dú)立性、透明度、利益沖突管理、評(píng)級(jí)程序規(guī)范等方面的監(jiān)管，要求信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行充分信息披露，便于市場(chǎng)各方對(duì)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)質(zhì)量、評(píng)級(jí)技術(shù)、人員配備、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)等做出比較和判斷。三是健全符合管理實(shí)際的監(jiān)管模式。基于現(xiàn)有監(jiān)管格局，明確人民銀行為信用評(píng)級(jí)行業(yè)主管部門，發(fā)展改革委、財(cái)政部、證監(jiān)會(huì)為業(yè)務(wù)管理部門，依法實(shí)施具體監(jiān)管?！掇k法》作為行業(yè)基本監(jiān)管規(guī)則，與分市場(chǎng)、分品種的業(yè)務(wù)管理規(guī)則相補(bǔ)充，既建立了統(tǒng)一監(jiān)管框架，又體現(xiàn)了各業(yè)務(wù)管理部門評(píng)級(jí)監(jiān)管的相對(duì)獨(dú)立性。四是明確相關(guān)部門的監(jiān)管權(quán)及各方法律責(zé)任。

5.《辦法》的適用范圍是什么？

答：《辦法》主要規(guī)范在中華人民共和國(guó)境內(nèi)從事信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)。其中，“信用評(píng)級(jí)”是指信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)影響經(jīng)濟(jì)主體或者債務(wù)融資工具的信用風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行分析，就其償債能力和償債意愿做出綜合評(píng)價(jià)，并通過(guò)預(yù)先定義的信用等級(jí)符號(hào)進(jìn)行表示。“信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)”是指為開(kāi)展信用評(píng)級(jí)而進(jìn)行的信息收集、分析、評(píng)估、審核和結(jié)果發(fā)布等活動(dòng)?！靶庞迷u(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)”是指依法設(shè)立，主要從事信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)的社會(huì)中介機(jī)構(gòu)。

同時(shí)，《辦法》還注意與分市場(chǎng)、分品種業(yè)務(wù)管理規(guī)則相互銜接，明確“法律法規(guī)和有關(guān)業(yè)務(wù)管理部門制定的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理規(guī)則中另有規(guī)定的，適用其規(guī)定”。

6.《辦法》在加強(qiáng)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)和人員備案管理方面有哪些措施？

答：按照國(guó)務(wù)院關(guān)于轉(zhuǎn)變政府職能、創(chuàng)新行政管理方式、依法行政等相關(guān)要求，《辦法》從營(yíng)造公平競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)環(huán)境出發(fā)，對(duì)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員備案管理方面進(jìn)行了如下規(guī)范：一是設(shè)立信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)自公司登記機(jī)關(guān)準(zhǔn)予登記之日起30日內(nèi)向所在地的信用評(píng)級(jí)行業(yè)主管部門省級(jí)派出機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱備案機(jī)構(gòu)）辦理備案。二是信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，自成立之日起30日內(nèi)，信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向原備案機(jī)構(gòu)、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向備案機(jī)構(gòu)分別辦理備案。三是信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將高級(jí)管理人員和信用評(píng)級(jí)分析人員的基本信息向備案機(jī)構(gòu)辦理備案。四是信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)名稱、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、股東、公司高管等關(guān)鍵信息發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)自變更或者發(fā)生之日起30日內(nèi)，向備案機(jī)構(gòu)辦理變更備案。備案機(jī)構(gòu)可以對(duì)高級(jí)管理人員和主要信用評(píng)級(jí)分析人員進(jìn)行監(jiān)管談話，以評(píng)估其專業(yè)素質(zhì)的合格性。

7.《辦法》從哪些方面加強(qiáng)對(duì)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性要求？

答：信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的職責(zé)在于獨(dú)立、公正、客觀地對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)做出評(píng)估，因此信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性至關(guān)重要，信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)獨(dú)立性、利益沖突管理也是事中、事后管理的重點(diǎn)?！掇k法》單列第五章，從五個(gè)方面專門對(duì)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員的獨(dú)立性作出規(guī)定。主要包括：一是執(zhí)業(yè)獨(dú)立性。防止評(píng)級(jí)結(jié)果受到其他商業(yè)行為的不當(dāng)影響。二是機(jī)構(gòu)獨(dú)立性。信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)與受評(píng)經(jīng)濟(jì)主體或者受評(píng)債務(wù)融資工具發(fā)行人存在五種情形之一的，不得開(kāi)展信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)。三是人員獨(dú)立性。評(píng)級(jí)人員在開(kāi)展信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)期間存在應(yīng)回避情形的，應(yīng)當(dāng)回避。四是部門獨(dú)立性。信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)部門設(shè)置獨(dú)立于營(yíng)銷等其他部門。五是薪酬獨(dú)立性。信用評(píng)級(jí)從業(yè)人員的薪酬不得與評(píng)級(jí)對(duì)象的信用級(jí)別、債務(wù)融資工具發(fā)行狀況等因素相關(guān)聯(lián)。

8.《辦法》在加強(qiáng)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)信息披露方面有哪些措施？

答：《辦法》立足我國(guó)信用評(píng)級(jí)市場(chǎng)發(fā)展和監(jiān)管實(shí)際，專設(shè)第六章，對(duì)信息披露渠道和披露內(nèi)容作出規(guī)定。信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過(guò)信用評(píng)級(jí)行業(yè)主管部門和業(yè)務(wù)管理部門指定的網(wǎng)站和其公司網(wǎng)站進(jìn)行信息披露。披露內(nèi)容包括信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)基本信息、獨(dú)立性信息、評(píng)級(jí)質(zhì)量信息、評(píng)級(jí)信息來(lái)源、第三方盡職調(diào)查以及結(jié)構(gòu)化融資產(chǎn)品評(píng)級(jí)信息等六大類內(nèi)容。

9.《辦法》在監(jiān)督管理方面作了哪些規(guī)定？

答：《辦法》第七章明確了監(jiān)督檢查措施。信用評(píng)級(jí)行業(yè)主管部門、業(yè)務(wù)管理部門及其派出機(jī)構(gòu)依照法律法規(guī)和《辦法》相關(guān)規(guī)定，履行對(duì)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)，發(fā)揮監(jiān)管合力，強(qiáng)化對(duì)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。《辦法》明確了現(xiàn)場(chǎng)檢查的方式、內(nèi)容及檢查要求；規(guī)定了信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)要按照相關(guān)規(guī)定向信用評(píng)級(jí)行業(yè)主管部門、業(yè)務(wù)管理部門及其派出機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)報(bào)表和資料。人民銀行可以將現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管情況形成行業(yè)監(jiān)管報(bào)告并適時(shí)公布。人民銀行、業(yè)務(wù)管理部門及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)監(jiān)管需要，可以約談信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員，要求其就相關(guān)重大事項(xiàng)作出說(shuō)明。

10.《辦法》對(duì)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員的違規(guī)行為提高了罰款金額，主要出于什么考慮？

答：人民銀行、發(fā)展改革委、財(cái)政部、證監(jiān)會(huì)按照規(guī)章制定程序，依法提高《辦法》的罰款金額，主要出于三方面考慮：一是對(duì)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)違規(guī)展業(yè)、惡性競(jìng)爭(zhēng)、擾亂金融市場(chǎng)秩序等行為形成有效威懾，有利于促進(jìn)評(píng)級(jí)行業(yè)規(guī)范發(fā)展。二是符合國(guó)際慣例，有利于促進(jìn)國(guó)內(nèi)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)盡快適應(yīng)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)。近年來(lái)，美國(guó)、歐盟等國(guó)家和地區(qū)的監(jiān)管當(dāng)局都對(duì)評(píng)級(jí)違規(guī)行為實(shí)施過(guò)嚴(yán)格處罰，罰款金額通常超過(guò)數(shù)十萬(wàn)、上百萬(wàn)美元或歐元。三是有利于提高投資者信心。隨著我國(guó)債券市場(chǎng)的國(guó)際化水平快速提高，信用評(píng)級(jí)將成為境外投資者進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)的重要決策參考工具，從嚴(yán)監(jiān)管有利于提高境內(nèi)外投資者對(duì)人民幣債券市場(chǎng)的信心?！掇k法》提高罰款金額已經(jīng)按照《中華人民共和國(guó)行政處罰法》、《國(guó)務(wù)院關(guān)于貫徹實(shí)施〈中華人民共和國(guó)行政處罰法〉的通知》（國(guó)發(fā)〔1996〕13號(hào)）的相關(guān)要求履行完法定程序，獲得國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)。

11.《辦法》對(duì)境外信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)資質(zhì)申請(qǐng)有什么規(guī)定？

答：信用評(píng)級(jí)行業(yè)對(duì)外開(kāi)放是穩(wěn)步擴(kuò)大金融市場(chǎng)對(duì)外開(kāi)放的重要組成部分。境外信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)?jiān)谥袊?guó)展業(yè)，享受國(guó)民待遇，依照信用評(píng)級(jí)行業(yè)主管部門和業(yè)務(wù)管理部門的現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行。首家外商獨(dú)資信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)——標(biāo)普信用評(píng)級(jí)（中國(guó)）有限公司已于2019年1月28日正式進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)。2019年7月20日，國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)辦公室發(fā)布金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放11條措施，進(jìn)一步明確“允許外資機(jī)構(gòu)在華開(kāi)展信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)時(shí)，可以對(duì)銀行間債券市場(chǎng)和交易所債券市場(chǎng)的所有種類債券評(píng)級(jí)”。

12.《辦法》對(duì)自律管理的規(guī)定是出于什么考慮？

答：根據(jù)國(guó)內(nèi)外加強(qiáng)金融市場(chǎng)中介機(jī)構(gòu)管理的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，在加強(qiáng)行政監(jiān)管的同時(shí)，應(yīng)充分發(fā)揮行業(yè)自律組織作用作為有效補(bǔ)充。從實(shí)際情況看，我國(guó)目前已成立的交易商協(xié)會(huì)、證券業(yè)協(xié)會(huì)、國(guó)債協(xié)會(huì)、外部評(píng)級(jí)風(fēng)控委員會(huì)等自律組織或機(jī)制，對(duì)促進(jìn)評(píng)級(jí)行業(yè)規(guī)范發(fā)展起到了積極作用?！掇k法》對(duì)評(píng)級(jí)行業(yè)自律組織權(quán)責(zé)作出規(guī)定，有利于進(jìn)一步推進(jìn)評(píng)級(jí)自律管理體系專業(yè)化建設(shè)，有利于健全自律機(jī)制，強(qiáng)化評(píng)級(jí)行業(yè)自我約束，有利于維護(hù)評(píng)級(jí)市場(chǎng)良好運(yùn)行秩序。

13.《辦法》實(shí)施前已開(kāi)展業(yè)務(wù)的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)怎么安排？

答：《辦法》規(guī)定，《辦法》實(shí)施前已經(jīng)開(kāi)展信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)自《辦法》實(shí)施之日起6個(gè)月內(nèi)，依照規(guī)定向備案機(jī)構(gòu)辦理備案。

14.信用評(píng)級(jí)行業(yè)下一步工作重點(diǎn)是什么？

答：人民銀行、發(fā)展改革委、財(cái)政部、證監(jiān)會(huì)將在統(tǒng)一監(jiān)管規(guī)則的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合，強(qiáng)化監(jiān)管合力，推動(dòng)我國(guó)評(píng)級(jí)業(yè)發(fā)展邁上新臺(tái)階。一是進(jìn)一步改善行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)秩序，推動(dòng)國(guó)內(nèi)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展。二是堅(jiān)持開(kāi)放對(duì)等原則，促進(jìn)我國(guó)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)走出去，支持和引導(dǎo)我國(guó)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)在“一帶一路”倡議實(shí)施中發(fā)揮更大作用。三是促進(jìn)評(píng)級(jí)市場(chǎng)資源整合，形成具有一定國(guó)際影響力的國(guó)內(nèi)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，發(fā)揮行業(yè)引領(lǐng)示范作用。四是加強(qiáng)國(guó)際評(píng)級(jí)監(jiān)管合作，建立跨境評(píng)級(jí)監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。五是進(jìn)一步健全自律機(jī)制，強(qiáng)化評(píng)級(jí)行業(yè)自我約束。